En días recientes llegó a mi correo el mail de ‘Makhluf Alvirde’ con la siguiente duda: “Hola Lady Varo, me gusta leer tu columna en La Prensa y me gustaría ver si puedes orientarme sobre si es buena idea invertir en mi afore o en pagares de largo plazo o de 28 días.
De antemano agradezco tu atención, buenas tardes”.
Muchas gracias por escribir, Makhluf, voy a empezar por explicarte qué es un pagaré y cómo funciona.
El pagaré bancario es un producto financiero que te compromete a dejar tu dinero por un plazo fijo hasta su vencimiento en el banco.
El plazo puede ser por un día, por un mes, tres o seis meses o un año.
Un pagaré puede contratarse con un monto mínimo de 5,000, 10,000 o 25,000 pesos, de acuerdo el banco o la promoción que ofrezca.
El dinero que el inversionista (o sea tú) depositó en el banco va a obtener intereses (es como si te pagaran una recompensa por no gastarte ese dinero ahorita, mientras el banco te lo cuida y lo trabaja).
Tú como inversionista podrás hacer uso de los intereses que generó tu dinero al término del plazo o pedir que se reinviertan y entonces así crecer el monto que tienes ahorrado y obtener más ganancias.
Si no le das la orden al banco para retirar tu dinero más tus intereses al vencimiento del pagaré, éste se volverá a invertir automáticamente por un plazo similar.
Se considera que los pagarés son instrumentos financieros seguros porque el inversionista no pierde su principal dinero invertido, es decir, el monto con el que abrió la cuenta, y sabe perfectamente a qué plazo y a qué tasa lo está invirtiendo.
En el supuesto de que el banco quebrara o tuviera problemas para regresar al inversionista su dinero, tú estarás protegido por el seguro del Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 UDIS(2.5 millones de pesos).
Si vas a elegir invertir tu dinero en un pagaré, verifica que la tasa de interés que te ofrezca el banco sea mayor a la inflación (que ahorita anda en 3%, pero que este año nuevo subirá a 3.5%, estiman algunos especialistas).
Por ejemplo, si encuentras un pagaré que te da un rendimiento similar al de los Cetes (7.25%), al final tu ganancia menos inflación será de 4.25% anual.
Recuerda las tasas de interés son anuales, si tú decides invertir a 28 días, solo te llevarás la parte proporcional de la ganancia.
Divide 4.25% entre 12 meses y por mes estarías ganando 0.35% ya descontando la inflación.
O sea tu dinero anualmente aumentaría poquito pero constante.
Lo ideal sería contratar un pagaré a 28 días y dejar que se reinvirtiera por un año, de esta manera obtendrías la tasa del 7.25% sobre tu monto original, más la ganancia de tus intereses reinvertidos.
Compara en varios bancos qué te ofrecen los pagarés, no tomes una decisión precipitada.
En la siguiente columna te explicaré cómo invertir en afores.
Por el momento te adelanto que el monto que puedes empezar a ahorrar ahí es más pequeño (desde 50 pesos) pero ahorrarlo en tu afore tiene otro objetivo: utilizar el dinero para tu retiro.
Por eso es importante que primero definas para qué quieres utilizar las ganancias del dinero que invertirás y cuándo lo necesitas devuelta, porque meterlo en alguno de estos sistemas te obliga a no tocarlo por cierto tiempo.
¡Feliz 2020, queridos lectores, que se cumplan todos sus propósitos financieros! Abrazos.
@Lady_Varo
Ladyvaro.fp@gmail.com
